CAMT.053 in Excel umwandeln – so öffnen Sie die CAMT-Datei Ihrer Bank

Was ist eine CAMT.053-Datei?

CAMT.053 ist der ISO-20022-Kontoauszug (Bank-to-Customer Statement): der Tagesauszug eines Kontos als XML-Datei. Sie enthält dieselben Angaben wie ein gedruckter Kontoauszug, nämlich Konto, Zeitraum, Anfangs- und Endsaldo und jede gebuchte Position, aber in gekennzeichneten Feldern, die ein Computer ohne Raten lesen kann.

Banken bieten CAMT vor allem Geschäftskunden an, im Online-Banking für Firmenkunden, über EBICS oder per Host-to-Host-Anbindung; manche, etwa die Sparkassen, auch im Umsatzexport des normalen Online-Bankings. Verbreitet ist es überall, wo SEPA-Zahlungen genutzt werden. Es ist der ISO-20022-Nachfolger des SWIFT-Formats MT940. Die genaue Version steht im Namensraum der Datei, zum Beispiel camt.053.001.02 (weit verbreitet bei SEPA) oder eine spätere Version wie camt.053.001.08. Die Nachrichtendefinitionen sind im ISO-20022-Katalog veröffentlicht.

Das camt.053-Format: Die Elemente, auf die es ankommt

Eine camt.053-Datei ist lang und tief verschachtelt, für die Buchhaltung zählen aber nur wenige Elemente. Alle liegen in Document → BkToCstmrStmt:

Beträge stehen in camt.053 immer positiv. Ob Geld einging oder ausging, steht in CdtDbtInd, und ein Storno-Kennzeichen (RvslInd) kann es umkehren. Wer die Spalte Amt ohne diese Logik aufsummiert, erhält eine sinnlose Summe.

camt.053 Beispiel: Element für Element

Hier eine Lastschrift, wie sie in einer camt.053-Datei steht, und wo jeder Wert in der Excel-Datei landet:

CAMT-Datei in Excel öffnen

Browser und Texteditor zeigen eine camt.053-Datei als rohes XML. Excel für Windows kann sie über Daten → Daten abrufen → Aus Datei → Aus XML laden, aber Power Query liefert verschachtelte Tabellen: Beträge ohne Vorzeichen, CRDT und DBIT in einer eigenen Spalte, Namen und Verwendungszwecke in untergeordneten Tabellen, die Sie erst aufklappen und verknüpfen müssen. Für einen einmaligen Blick geht das, jeden Monat wiederholt ist es mühsam und fehleranfällig.

Die Umwandlung liefert stattdessen eine flache Tabelle. Beim Lesen einer camt.053-Datei gilt:

• Belastungen werden negativ, Gutschriften positiv, Stornos werden berücksichtigt
• Als Datum dient das Buchungsdatum (das Valutadatum, wenn es kein Buchungsdatum gibt)
• Die Beschreibung verbindet die Gegenpartei (bei Ausgängen den Zahlungsempfänger, bei Eingängen den Auftraggeber) mit dem Verwendungszweck
• Nicht gebuchte Positionen (vorgemerkt oder nur zur Information) bleiben außen vor, damit der Kontoauszug zu seinen gebuchten Salden passt
• Jede Buchung erhält einen sauberen Empfängernamen und eine Kategorie, wie bei einem PDF, das in Excel umgewandelt wird
• Anfangssaldo plus alle Buchungen muss den Endsaldo ergeben; geht es nicht auf, sehen Sie das vor dem Export

Bei der Sparkasse heißen zwei Exporte ähnlich: CAMT ist die XML-Datei, CSV-CAMT eine Textdatei im CSV-Format, keine XML-Datei. Beide können Sie hochladen; mehr dazu bei Sparkasse-Kontoauszug in Excel.

camt.052, camt.053 und camt.054: der Unterschied

Die drei Meldungen verwenden dieselben Bausteine (Acct, Bal, Ntry), haben aber verschiedene Aufgaben. Alle drei können Sie hochladen:

Für Buchhaltung und Abstimmung laden Sie camt.053 herunter. Eine camt.054-Datei hat meist weder Anfangs- noch Endsaldo, es gibt also nichts, wogegen sich ihre Positionen prüfen ließen.

CAMT.053 für DATEV und andere Buchhaltungsprogramme

Diese Seite wandelt camt.053 in Excel oder CSV um, sie ersetzt keinen Bankimport. Liest Ihr Steuerberater oder Ihre Buchhaltungssoftware (zum Beispiel DATEV) camt.053 selbst ein, ist die Originaldatei der Bank der richtige Weg dorthin. Welche Version und welchen Aufbau das Programm erwartet, steht in dessen Hilfe.

Die Excel- oder CSV-Datei brauchen Sie dann für alles drumherum: die Umsätze prüfen, nach Kategorien summieren, einem Mandanten oder der Bank zeigen oder Zeiträume zusammenführen, die die Software nicht abdeckt. Wie Sie die CSV-Datei in Buchhaltungsprogramme bringen, steht unter Kontoauszug in DATEV, Lexware und Co. importieren.

CAMT.053 oder MT940: Was soll ich bei meiner Bank herunterladen?

Beide beschreiben denselben Kontoauszug. CAMT.053 ist reicher: Namen, IBANs, End-to-End-Referenzen und Verwendungszweck haben jeweils ein eigenes Feld, während MT940 dieselben Angaben in höchstens sechs Zeilen zu 65 Zeichen im Feld :86: unterbringt, bei jeder Bank anders aufgebaut. Swift bietet Abbildungstabellen von MT940 auf camt.053, und die Banken führen ihre Kunden Schritt für Schritt zu ISO 20022.

Bietet Ihre Bank beides an, nehmen Sie camt.053. MT940 brauchen Sie nur, wenn die Software, die es einliest, nichts anderes versteht. Für die Umwandlung nach Excel ist es egal, wir lesen beide: siehe MT940 in Excel.

Mehrere Konten, Tagesdateien und ganze Jahre

Eine camt.053-Datei enthält oft mehrere Kontoauszüge, einen pro Konto oder einen pro Tag. Wir gruppieren sie nach Konto und Währung. Tagesauszüge desselben Kontos werden zu einem Kontoauszug mit dem Anfangssaldo des ersten und dem Endsaldo des letzten Tages, ein zweites Konto oder eine zweite Währung wird ein eigener Kontoauszug.

Manche Banken liefern eine XML-Datei pro Tag, oft als ZIP. Entpacken Sie das Archiv (ZIP-Dateien selbst werden nicht angenommen), laden Sie alle Dateien auf einmal hoch und exportieren Sie sie zusammen in eine Excel-Arbeitsmappe oder CSV-Datei, auf Wunsch begrenzt auf einen Zeitraum. So schließen Steuerberater und Buchhalter typischerweise Monat oder Jahr ab.

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