Como categorizar gastos pessoais a partir do extrato

Por que começar pelos extratos

Muitos aplicativos de finanças pedem para conectar a sua conta e costumam trazer só o histórico recente. Os extratos já cobrem o passado: os gastos do ano passado, uma conta que você encerrou, o cartão de um banco que o aplicativo não suporta ou uma conta conjunta que você não quer vincular.

Trabalhar com arquivos também deixa o controle com você. Você escolhe quais extratos enviar, nada se conecta ao seu banco e você termina com uma planilha sua, em vez de dados dentro de um aplicativo.

Veja seus gastos por categoria em cinco passos

1. Baixe os extratos de todas as contas de onde você gasta, conta corrente, poupança e cartões de crédito, de três a doze meses. PDF serve; OFX e CSV também, se o seu banco oferecer. No Nubank, o app envia o extrato por e-mail, e as faturas do cartão ficam em PDF: veja o extrato do Nubank em Excel e OFX.
2. Envie tudo de uma vez. Cada transação ganha um favorecido limpo (Netflix, e não NETFLIX.COM 0800 000 0000) e uma categoria.
3. Confira a conferência de saldo. Saldo inicial + entradas − saídas precisa ser igual ao saldo final, e assim você sabe que nenhuma transação ficou de fora.
4. Corrija as categorias erradas. Salve a correção como regra e o mesmo favorecido será categorizado igual em todos os extratos futuros.
5. Exporte para o Excel ou CSV e abra a planilha Resumo: totais por categoria e por mês.

Não conte o mesmo dinheiro duas vezes

A maioria dos resumos de gastos erra nos mesmos lugares. Coloque estes lançamentos em uma categoria Transferências e deixe-os fora dos totais de gastos:

• O pagamento da fatura do cartão pela conta corrente: as compras no cartão é que são o gasto
• O dinheiro guardado em uma caixinha, na poupança ou em investimentos, e o Pix para você mesmo ou entre as suas contas
• A recarga de uma carteira digital, se você também envia o extrato dela
• Estornos e reembolsos, que pertencem à categoria da compra original, não à renda

Monte um orçamento no Excel ou no Google Planilhas

O arquivo do Excel tem datas e números de verdade, então as fórmulas funcionam na hora. Um orçamento simples é a média dos últimos três a seis meses por categoria: com as categorias na coluna D e os valores na E, =SOMASES(E:E; D:D; "Supermercado")/6 dá o gasto médio mensal com supermercado em uma exportação de seis meses.

Para o Google Planilhas, exporte em CSV e escolha o formato de data que você usa (por exemplo DD/MM/AAAA) para que as datas entrem como datas. O CSV pode usar ponto e vírgula e vírgula decimal, que é o padrão brasileiro. Veja extrato PDF para CSV e extrato PDF para Excel para saber o que cada arquivo contém.

O que procurar nos seus gastos

• Assinaturas. Ordene por favorecido: nomes limpos facilitam achar cobranças repetidas, inclusive as que você esqueceu
• Tarifas, juros e IOF. Anuidade, juros do rotativo, cheque especial e IOF costumam se esconder em extratos longos
• Evolução. Compare a mesma categoria mês a mês: delivery e compras tendem a crescer sem a gente perceber
• Parcelados. Uma compra parcelada aparece uma parcela por fatura, e juntas elas comprometem os meses seguintes
• Gastos do cartão. A fatura costuma concentrar a maior parte do dia a dia; veja fatura do cartão em PDF para Excel

Como classificar despesas pessoais

Uma lista curta resolve a maior parte dos casos: moradia, supermercado, transporte, saúde, educação, lazer, assinaturas, dívidas e impostos. Se você também pretende usar o extrato para o imposto de renda, marque em categorias separadas os gastos com saúde e educação. Veja como classificar despesas e extrato bancário para imposto de renda.

Privacidade e custo

Os arquivos enviados são processados em memória e nunca são guardados. As transações ficam na sua conta até você apagá-las ou a exclusão automática removê-las, e nunca são usadas para treinar IA. Veja a página de segurança.

Seu primeiro extrato é grátis (até 10 páginas, um mês); depois disso é pago, mas todo envio mostra uma prévia antes: a quantidade de transações, o resultado da conferência de saldo e as três primeiras linhas. Um pacote único de 100 páginas custa US$ 12 e não expira, o bastante para um ano de uma conta cujos extratos tenham até oito páginas por mês. Veja os preços.

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