Converter fatura do cartão de crédito em PDF para Excel

Compras e pagamentos: com que sinal aparecem?

Os emissores imprimem os valores do ponto de vista do cartão: uma compra aumenta o que você deve, então muitas vezes aparece como um número positivo, e o pagamento da fatura como um crédito. Copie isso para uma planilha ao lado da conta corrente e os sinais brigam entre si.

Todas as exportações seguem uma única regra, a mesma da conta corrente: dinheiro que você gasta é negativo, dinheiro que volta para você é positivo.

Como os sinais são consistentes, um SOMASE por categoria já mostra o seu gasto, e um cartão e uma conta corrente podem ser combinados em uma única planilha.

Fatura anterior, total da fatura e pagamento mínimo

A fatura mostra vários totais, e só dois deles descrevem as transações. A fatura anterior é o que você devia quando a fatura passada fechou. O total da fatura é o que você deve quando esta fecha. Tudo o que está no meio é a lista de lançamentos.

Daí vem a conferência que toda fatura precisa passar: fatura anterior + compras + tarifas e encargos − pagamentos − créditos = total da fatura. Se os números não baterem, as linhas a conferir são sinalizadas com o número da página.

O pagamento mínimo, o vencimento, a data de fechamento, o limite e as taxas de juros não são transações, então não viram linhas na exportação. Lançamentos futuros também não entram: eles aparecem na fatura em que forem cobrados. O limite disponível e o valor do app em tempo real podem diferir do total da fatura pelo mesmo motivo, porque incluem movimentos posteriores ao fechamento.

Compras parceladas na fatura

Cada parcela de uma compra parcelada é um lançamento da fatura do mês em que ela vence, e o emissor costuma imprimir algo como PARC 03/10 ao lado do estabelecimento. Esse texto fica na coluna Descrição, porque o texto completo de cada linha é mantido, então dá para filtrar as parcelas na planilha.

Alguns emissores listam também as parcelas futuras em uma seção à parte. Elas não somam no total desta fatura e não são transações dela. Se alguma entrar na planilha por engano, a conferência de saldo acusa a diferença e você vê qual linha olhar.

Compras em moeda estrangeira e IOF

Quando você paga em outra moeda, a maioria dos emissores imprime o valor original, a moeda e a cotação junto da linha do estabelecimento e cobra em reais. O valor cobrado em reais é o que vai para a coluna Valor, porque é ele que soma no total da fatura.

Os detalhes impressos na linha, como 125,00 USD, ficam na coluna Descrição. O IOF e as tarifas que aparecem em linhas próprias viram linhas próprias na planilha, em categorias como Tarifas bancárias ou Impostos; alguns emissores embutem o IOF no valor da compra.

Cartão adicional e vários cartões na mesma fatura

Faturas de cartões empresariais e familiares costumam listar o titular e os adicionais, cada um com a sua seção de compras, sob um único saldo. Ainda é uma conta só, então vira um único extrato com uma única conferência de saldo, não um extrato por cartão.

As linhas ficam na ordem em que foram impressas, então as compras de cada portador ficam juntas, mas não há uma coluna de portador. Se você precisa do gasto por pessoa, pergunte ao emissor se ele gera uma fatura por cartão. Um PDF que realmente reúne contas separadas, cada uma com o seu saldo inicial e final, é dividido em um extrato por conta.

Fatura em Excel, CSV e OFX: o que é um OFX de fatura?

Excel e CSV servem para analisar os gastos, somar por categoria e prestar contas. O OFX da fatura é um arquivo de cartão de crédito: ele marca a conta como cartão, então o sistema pode abri-lo como uma conta de cartão em vez de misturá-lo com a conta corrente. As compras entram como saídas e os pagamentos, como entradas.

Sistemas contábeis tratam o cartão como uma conta própria, por isso importe a fatura na conta de cartão, e não na conta corrente. Veja converter extrato PDF para OFX, o formato CSV em extrato PDF em CSV e, para quem usa o Nubank, o guia do extrato do Nubank em Excel e OFX.

Fatura de cartão é a mesma coisa que extrato bancário?

Não. O extrato da conta corrente mostra dinheiro que você tem, e o saldo é o que está disponível. A fatura do cartão mostra dinheiro que você pegou emprestado, e o saldo é o que você deve, com pagamento mínimo, vencimento e juros. Quem pede extratos bancários, por exemplo para um financiamento, costuma se referir às contas correntes e poupanças.

Para a contabilidade você precisa dos dois, e eles se encontram em um ponto: o pagamento da fatura. O dinheiro sai da conta corrente e chega ao cartão, então aparece nos dois extratos. Categorize os dois lados como Transferências para o pagamento não ser contado duas vezes como gasto; as compras no cartão é que são as despesas de verdade.

Um ano de gastos no cartão em uma planilha

Selecione doze faturas, ou um cartão e uma conta corrente juntos, e exporte tudo em um arquivo Excel com as transações em ordem de data, com a opção de limitar o período. A planilha Resumo totaliza os gastos por categoria e por mês, que é o que um controle de despesas ou uma declaração de imposto de renda costuma pedir.

As categorias são suas para mudar: renomeie ou adicione, e quando corrigir uma categoria você pode transformar a correção em regra, para que o mesmo estabelecimento seja categorizado do mesmo jeito em todas as próximas faturas. Veja como categorizar gastos do cartão de crédito e como classificar despesas.

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