Convertir un relevé bancaire en fichier OFX

Qu’est-ce qu’un fichier OFX ?

L’OFX (Open Financial Exchange) est un format standard pour les opérations de banque et de carte : un relevé de compte OFX, c’est un fichier que les logiciels comprennent sans réglage. Au lieu de colonnes que vous devez associer à la main, un fichier OFX étiquette tout : le compte concerné, la date de chaque opération, le montant, le bénéficiaire et le solde final. C’est pourquoi les logiciels peuvent l’importer sans vous demander quelle colonne est laquelle.

L’OFX supprime aussi deux problèmes classiques des imports CSV. Les dates s’écrivent AAAAMMJJ, si bien que 03/04 ne peut jamais être pris pour le 4 mars ou le 3 avril, et les montants utilisent toujours le point décimal avec un signe moins pour les sorties : plus de souci de virgule décimale. Pour le contexte (OFX, QFX et QBO, et les banques qui l’offrent), voir qu’est-ce qu’un fichier OFX.

Ce que contient le fichier OFX téléchargé

Vous obtenez un fichier OFX 1.0.2 (la version SGML), celle que lisent la plupart des logiciels de gestion de comptes et de comptabilité. Chaque relevé devient une section de relevé dans le fichier :

Un OFX simple n’a pas d’identifiant de banque Intuit : QuickBooks Desktop ne l’importera pas. Pour QuickBooks Desktop, exportez plutôt le fichier .qbo (Web Connect), voir relevé bancaire pour QuickBooks.

Quels logiciels importent l’OFX ?

L’OFX est pris en charge par de nombreux logiciels, de bureau ou en ligne. Quelques exemples, et le bon fichier pour ceux qui demandent autre chose :

Relevé bancaire OFX de La Banque Postale ou de la Banque Populaire : et pour les anciens relevés ?

Beaucoup de banques françaises permettent de télécharger les opérations en OFX ou en QIF depuis l’espace client. C’est ce que cherchent ceux qui tapent « relevé bancaire OFX La Banque Postale » ou « Banque Populaire ». L’intitulé du menu, les formats proposés et la période disponible varient d’une banque, voire d’une caisse régionale, à l’autre : ouvrez l’aide de votre banque pour connaître le chemin exact.

Le problème, c’est la profondeur d’historique. L’aide de Pennylane rappelle que les banques fournissent un historique limité, souvent les trois derniers mois, et que certaines facturent les relevés dans le bon format. Pour les périodes plus anciennes, le relevé de compte en PDF reste souvent la seule source : importez-le ici et exportez l’OFX. Si votre banque ne propose pas l’OFX du tout, c’est la même démarche.

Certains logiciels comptables français attendent un format bancaire comme le CFONB 120 ou le CAMT. Ces fichiers ne font pas partie de nos exports : passez par l’OFX ou par le CSV selon ce que votre logiciel accepte.

Convertir un relevé bancaire PDF en OFX : pourquoi la vérification des soldes compte

Une fois importée, une opération s’inscrit dans votre registre et sert de base au rapprochement. Si un convertisseur a sauté une ligne au changement de page ou lu un débit comme un crédit, on s’en aperçoit souvent des semaines plus tard, quand le compte ne se rapproche pas, et il faut alors chercher la cause.

Chaque relevé est donc contrôlé avant l’export. Le solde initial plus les entrées, moins les sorties, doit égaler le solde final, et le solde courant est vérifié sur chaque ligne. Les signes mal lus sont corrigés d’après le solde courant, les lignes en double aux changements de page sont supprimées, et toute ligne qui ne colle toujours pas est signalée avec son numéro de page. Un relevé qui ne s’équilibre pas ne consomme aucune page (jusqu’à 30 pages par mois).

Les scans et les photos passent par le même contrôle. Voir relevé bancaire scanné en Excel pour les conseils de prise de vue.

CSV en OFX et Excel en OFX

Beaucoup de banques ne proposent que des téléchargements CSV, alors que votre logiciel importe l’OFX plus sûrement. Importez le fichier CSV ou Excel de la banque et exportez l’OFX : les colonnes sont reconnues automatiquement, y compris les colonnes Débit et Crédit séparées, les virgules décimales et les dates jour/mois ou mois/jour, sans modèle à préparer.

Les fichiers CSV, Excel, OFX, QIF, CAMT.053 et MT940 ne consomment aucune page, puisqu’il n’y a rien à lire sur une image. Il faut tout de même une formule ou un pack de pages pour les exporter. Pour faire l’inverse et ouvrir un OFX dans un tableur, importez-le et exportez en Excel ou en CSV.

Éviter les doublons quand vous importez deux fois, et regrouper plusieurs relevés

Chaque opération du fichier porte son propre FITID. Les logiciels qui gèrent l’OFX s’en servent pour repérer ce qu’ils ont déjà importé : GnuCash, par exemple, compare les identifiants, les dates et les montants avec ce que contient le compte et ignore les correspondances exactes. Si vous exportez de nouveau le même relevé, les identifiants restent identiques : un second import ne crée pas de doublons.

Le seul cas que les identifiants ne règlent pas, c’est le recoupement avec une connexion bancaire. Les opérations reçues par ce canal portent les identifiants de la banque, pas les nôtres, et le logiciel les voit donc comme différentes. Avant d’importer, repérez la date de la dernière opération apportée par la connexion, et limitez l’export aux dates qu’elle ne couvre pas.

• Sélectionnez plusieurs relevés et exportez-les ensemble : chaque compte a sa propre section de relevé dans un seul fichier.
• Limitez l’export à une période, par exemple les mois précédant le début de votre connexion bancaire.
• Un PDF qui contient plusieurs comptes ou devises est découpé en un relevé par compte avant l’export.
• Les comptes sont identifiés par les quatre derniers chiffres du numéro de compte : à la première importation, votre logiciel peut vous demander à quel compte appartient le fichier.

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