Qu'est-ce qu'un fichier OFX, et en quoi diffère-t-il de QFX, QBO et QIF ?

Qu'est-ce que l'OFX en banque ?

OFX est une norme ouverte d'échange de données financières entre banques et logiciels, publiée en 1997 par CheckFree, Intuit et Microsoft. Les banques l'utilisent de deux façons : un logiciel peut se connecter au serveur OFX de la banque pour télécharger directement les opérations, ou vous téléchargez vous-même un fichier .ofx depuis votre espace client pour l'importer.

Les fichiers de version 1 sont en SGML — des balises sans balise fermante — et c'est ce que la plupart des banques fournissent encore. Les fichiers de version 2 sont du XML en bonne et due forme. Ils contiennent les mêmes informations, et la plupart des logiciels lisent les deux.

Ce que contient un fichier OFX

Ouvrez un fichier .ofx dans un éditeur de texte : vous verrez un court en-tête suivi de blocs balisés. Les principaux :

Les dates s'écrivent AAAAMMJJ (souvent avec une heure), les montants avec un point comme séparateur décimal (et non la virgule française) et les sorties d'argent sont négatives. Le FITID permet au logiciel d'ignorer les opérations qu'il a déjà importées.

OFX, QFX, QBO ou QIF : quelles différences ?

La différence entre OFX, QFX et QBO ne tient pas aux données mais au destinataire du fichier. Quicken et QuickBooks Desktop vérifient les champs d'Intuit à l'import : c'est pourquoi un OFX simple n'est pas toujours accepté là où un QFX ou un QBO est attendu, et pourquoi changer simplement l'extension échoue souvent.

Le QIF n'a ni numéro de compte ni identifiant unique d'opération : réimporter une période qui se chevauche peut créer des doublons, et une date comme 03/04/26 se lit différemment selon l'ordre américain ou européen. Préférez l'OFX quand le logiciel de destination le gère.

Les logiciels de comptabilité français peuvent aussi réclamer un fichier CFONB 120, le format historique des échanges bancaires en France. Il n'a rien à voir avec l'OFX et nous ne l'exportons pas : vérifiez que votre logiciel accepte l'import de fichiers CSV, Excel ou OFX avant de commencer.

Comment ouvrir un fichier OFX, avec Excel ou autrement

Bank Statement Categorizer lit les fichiers OFX, QFX et QBO comme les PDF. Déposez-en un et exportez un fichier Excel avec une date, un libellé propre, une catégorie et un montant par ligne : les fichiers structurés comme ceux-ci n'utilisent aucune page, mais il faut un abonnement ou un pack de pages. Voir relevé bancaire PDF en Excel.

• Pour le lire : ouvrez-le dans n'importe quel éditeur de texte (Bloc-notes, TextEdit). Chaque opération est lisible, mais pas sous forme de tableau.
• Pour l'importer : utilisez la fonction d'import de votre logiciel de finances ou de comptabilité : c'est pour cela que le fichier existe.
• Pour l'ouvrir dans Excel : Excel n'a pas d'import OFX. Les fichiers de version 2 sont du XML et Données → Obtenir des données → À partir d'un fichier → À partir d'un XML peut parfois les lire, mais la plupart des téléchargements bancaires sont en version 1 et ne s'ouvrent pas proprement. La méthode fiable consiste à convertir le fichier OFX en Excel ou en CSV.

Où trouver un fichier OFX auprès de sa banque ?

La plupart des banques en ligne proposent un téléchargement des opérations, mais l'intitulé du bouton, les formats offerts et la période disponible varient. Crédit Agricole, par exemple, propose Excel, CSV ou OFX sous « Télécharger mes opérations », sur les 12 derniers mois seulement : le détail est sur la page Crédit Agricole : relevé en Excel.

Pour La Banque Postale, Banque Populaire, LCL, BNP Paribas ou une banque en ligne, cherchez « Télécharger » ou « Exporter » à côté de la liste de vos opérations et regardez si OFX fait partie des choix, ou consultez l'aide de votre banque. Quelle que soit la banque, ces téléchargements couvrent une période limitée : au-delà, il ne reste que les relevés PDF.

Importer un fichier OFX dans un logiciel de comptabilité

Chaque logiciel a sa façon de faire, et ses règles. L'aide de Pennylane pour importer un relevé bancaire indique par exemple qu'il accepte les fichiers CSV, XLS et OFX mais pas les PDF, et qu'un fichier OFX correspond à un seul compte (IBAN), que vous choisissez au moment de l'import. Si vous avez plusieurs comptes, exportez donc un fichier par compte.

Sage, EBP, Cegid et les autres logiciels ont chacun leur propre fonction d'import : consultez leur aide pour savoir quels formats ils acceptent et dans quel état (un compte par fichier, séparateur, format de date) avant de produire le fichier.

Créer un fichier OFX à partir d'un relevé PDF

Vous en avez besoin quand la banque ne propose pas l'OFX pour la période voulue, quand les relevés dépassent la fenêtre de téléchargement (12 mois chez Crédit Agricole) ou quand c'est un client ou un tiers qui vous a envoyé un PDF.

1. Déposez les relevés PDF : numériques, scannés ou photographiés.
2. Contrôlez le résultat : chaque relevé est vérifié (ancien solde + entrées − sorties = nouveau solde) et les lignes qui ne tombent pas juste sont signalées avec leur numéro de page.
3. Choisissez Exporter → OFX pour les logiciels qui importent l'OFX, un fichier .qbo pour QuickBooks Desktop, ou le QIF pour Quicken et les logiciels plus anciens.
4. Importez le fichier dans votre logiciel et vérifiez que le solde de clôture correspond à celui du relevé.

Problèmes courants à l'import d'un fichier OFX

• Doublons : deux fichiers dont les dates se chevauchent. Les logiciels qui utilisent le FITID ignorent les doublons ; sinon, importez des périodes qui ne se recoupent pas.
• Mauvais type de compte : un fichier de carte importé dans un compte courant (ou l'inverse) peut inverser le sens des montants. Choisissez le bon compte dans la fenêtre d'import.
• Refus par Quicken ou QuickBooks Desktop : ils attendent un fichier QFX ou QBO avec un identifiant de banque reconnu. Utilisez un export .qbo pour QuickBooks Desktop ; voir aussi relevé bancaire pour QuickBooks.
• Accents illisibles dans les libellés : « é » qui devient « Ã© » signale un jeu de caractères qui ne correspond pas au contenu. Réexportez depuis la source plutôt que de corriger le fichier à la main.

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