ChatGPT ou convertisseur de relevés bancaires : que choisir ?

Ce qu’un assistant IA fait bien

Les assistants IA généralistes lisent bien les documents. Donnez-leur un relevé numérique de deux pages en demandant un tableau des opérations, et vous obtenez en général un résultat proche de la réalité en quelques secondes. Ils sont aussi utiles autour de la conversion : expliquer un code d’opération obscur, écrire une formule SOMME.SI.ENS, ou répondre à des questions sur un CSV déjà prêt, ce qui revient à analyser un relevé bancaire avec l’IA une fois les données propres.

Les difficultés commencent quand le relevé est long, scanné ou inhabituel, et quand il faut être sûr que le résultat est complet : une réponse de chat a l’air aussi sûre d’elle quand elle est juste que quand elle est fausse.

Pourquoi ChatGPT oublie des opérations sur les relevés bancaires

• Les longues réponses sont coupées. Une réponse a une longueur maximale. Un relevé de plusieurs centaines d’opérations peut la dépasser : le modèle s’arrête en route, résume (« …et 40 autres opérations ») ou demande de continuer. Des lignes sont facilement sautées ou répétées à la jonction de deux réponses.
• Les changements de page. En-têtes, soldes reportés et libellés qui se poursuivent sur la page suivante deviennent des lignes en trop ou fusionnent deux opérations en une.
• Débits et crédits. De nombreux relevés français affichent les entrées et les sorties dans deux colonnes séparées, sans signe moins. Lu à partir de la seule mise en page, un montant peut se retrouver dans la mauvaise colonne et changer de signe.
• Des suppositions plausibles. Les modèles de langage produisent un texte qui a l’air juste. Quand un chiffre d’un scan est flou, le modèle peut proposer un montant crédible plutôt que de dire qu’il ne le lit pas.
• Dates et formats de nombres. Les relevés qui impriment des dates sans année, ou des montants comme 1 234,56, se lisent facilement de travers, surtout à cheval sur deux années.
• Aucun contrôle. Rien ne compare la sortie avec les soldes du relevé, sauf si vous le demandez ou le faites vous-même.

Comment vérifier des opérations extraites par une IA

Tout relevé contient sa propre clé de correction : le solde initial, le solde final et, sur la plupart des relevés, un solde courant après chaque opération. Quel que soit l’outil qui a produit votre tableur, vérifiez-le ainsi :

1. Les totaux. Additionnez les entrées et les sorties et comparez-les avec le récapitulatif du relevé (souvent intitulé « total des opérations » ou « total des crédits » et « total des débits »).
2. Le solde. Solde initial + entrées − sorties doit égaler le solde final, au centime près. Si ce n’est pas le cas, une ligne manque, est en double ou a le mauvais signe.
3. Le solde courant. Avec les montants en colonne E et le solde imprimé en colonne F, saisissez le solde initial en G1, entrez =G1+E2 en G2 et recopiez vers le bas, puis signalez les écarts en H2 avec =SI(ABS(G2-F2)>0,005;"VÉRIFIER";""). La première ligne signalée est celle où se trouve l’erreur.
4. Les dates. Vérifiez que la première et la dernière date tombent dans la période du relevé, et que les lignes de décembre et de janvier ont la bonne année.

Ce contrôle prend quelques minutes par relevé. Le guide du rapprochement bancaire sous Excel montre comment le prolonger en rapprochement complet.

Confidentialité : est-il prudent d’envoyer ses relevés bancaires à ChatGPT ?

Un relevé contient votre nom, votre adresse, votre numéro de compte et un an d’habitudes de dépenses. Avant d’en envoyer un à un outil de chat, sachez où il va. Dans ChatGPT, les conversations sont conservées dans votre historique, et sur les formules personnelles, leur éventuelle utilisation pour améliorer les modèles dépend du réglage « Améliorer le modèle pour tous » (« Improve the model for everyone » en anglais) dans les contrôles des données. Les discussions temporaires sont supprimées au bout de 30 jours et ne servent pas à l’entraînement ; les formules professionnelles ont leurs propres conditions (FAQ d’OpenAI sur les contrôles des données). Claude et Gemini ont des réglages comparables, qui dépendent aussi de la formule.

Si les relevés appartiennent à des clients, ce n’est plus seulement votre décision : vérifiez la politique de votre cabinet, ce que permet votre lettre de mission et vos obligations en matière de données personnelles avant de les confier à un outil de chat généraliste. La CNIL présente le cadre général dans sa page sur le RGPD.

Assistant généraliste ou convertisseur dédié

Nous utilisons aussi un modèle d’IA (Claude, d’Anthropic). La différence tient à ce qu’il y a autour :

Quand un assistant de chat suffit

Pour un relevé numérique ponctuel d’une ou deux pages dont vous contrôlerez les totaux vous-même, un assistant de chat est un outil raisonnable. Il est aussi très bien pour travailler sur des données déjà structurées : poser des questions sur un CSV exporté, proposer des catégories ou construire des formules.

Si vous en utilisez un, aidez-le : importez un seul relevé numérique à la fois, demandez toutes les pages avec les colonnes Date, Libellé, Montant (négatif pour une sortie) et Solde, demandez la sortie sous forme de fichier CSV plutôt que de tableau dans le chat, et faites-lui indiquer le solde initial et le solde final trouvés. Appliquez ensuite les contrôles ci-dessus.

Quand un convertisseur est préférable

Dès que vous avez une année de relevés, des scans ou des photos prises au téléphone, des relevés dans une autre langue, ou des données de clients, le temps passe à vérifier et à corriger plutôt qu’à rédiger des instructions. Un convertisseur fait le contrôle à votre place : chaque relevé est équilibré avec ses propres chiffres, les signes mal lus sont corrigés d’après le solde courant, et tout ce qui ne colle toujours pas est signalé avec son numéro de page. Un relevé qui ne s’équilibre pas ne coûte rien.

Vous voyez le nombre d’opérations, le résultat de la vérification des soldes et les trois premières lignes avant de payer. Ensuite, les opérations reçoivent des bénéficiaires propres et des catégories, et vous exportez en Excel, en CSV ou dans un fichier pour QuickBooks. Le traitement des fichiers importés est décrit sur la page sécurité.

Questions