Een huishoudboekje maken van je bankafschriften

Waarom beginnen met afschriften?

Budgetapps vragen om je inloggegevens van je bank en importeren meestal alleen de recente geschiedenis. Afschriften dekken juist het verleden: de uitgaven van vorig jaar, een rekening die je inmiddels hebt opgeheven, een creditcard van een bank die geen app ondersteunt, of een gezamenlijke rekening die je liever niet koppelt.

Werken met bestanden geeft je ook de regie. Jij kiest welke afschriften je uploadt, er maakt niets verbinding met je bank, en je houdt een spreadsheet over die van jou is in plaats van gegevens in een app.

Je uitgaven per categorie in vijf stappen

1. Download de afschriften van elke rekening waarvan je uitgeeft: betaalrekening, spaarrekening en creditcards, over drie tot twaalf maanden. PDF’s zijn prima; een CSV werkt ook als je bank die aanbiedt.
2. Upload ze in één keer. Elke transactie krijgt een nette tegenpartij (Netflix in plaats van NETFLIX.COM 866-579-7172 CA) en een categorie.
3. Bekijk het resultaat van de saldocontrole. Beginsaldo plus bijschrijvingen min afschrijvingen moet gelijk zijn aan het eindsaldo, dus je weet dat er geen transactie is overgeslagen.
4. Herstel een categorie die niet klopt. Sla de correctie op als regel en dezelfde tegenpartij wordt op elk volgend afschrift hetzelfde ingedeeld.
5. Exporteer naar Excel of CSV en open het tabblad Overzicht: totalen per categorie en per maand.

Tel hetzelfde geld niet twee keer

De meeste overzichten van uitgaven gaan op dezelfde plekken mis. Zet deze posten in de categorie Overboekingen en laat ze buiten je totalen:

• Betalingen van de creditcard vanaf je betaalrekening: de aankopen op de kaart zijn je uitgaven
• Geld dat je naar je spaarrekening zet of tussen je eigen rekeningen verplaatst
• Opwaarderingen van een PayPal-account of een andere wallet, als je ook het afschrift daarvan uploadt
• Terugbetalingen, zoals de vriend die zijn deel van een Tikkie voldoet of een retour van een webwinkel: die horen bij de categorie van de oorspronkelijke uitgave, niet bij Inkomsten

Een huishoudboekje in Excel of Google Sheets

Het Excel-bestand heeft echte datums en getallen, dus formules werken direct. Een eenvoudig budget is het gemiddelde van je laatste drie tot zes maanden per categorie: met categorieën in kolom D en bedragen in kolom E geeft =SOMMEN.ALS(E:E;D:D;"Boodschappen")/6 een gemiddelde maand boodschappen voor een export van zes maanden. Bedragen van afschrijvingen zijn negatief; gebruik desgewenst de kolom Afgeschreven, die positieve getallen heeft. In Engelstalige Excel heet de functie SUMIFS en gebruik je komma’s.

Voor Google Sheets exporteer je een CSV met de notatie die bij jou past, bijvoorbeeld puntkomma met decimale komma en datumnotatie DD/MM/JJJJ, en controleer je de landinstelling van je spreadsheet, zodat bedragen en datums als getallen en datums binnenkomen. Wat elk bestand bevat, lees je bij bankafschrift naar CSV en bankafschrift naar Excel.

Waar je op moet letten bij het analyseren van je uitgaven

• Abonnementen. Sorteer op tegenpartij: dankzij nette namen zie je terugkerende afschrijvingen meteen, ook die je was vergeten.
• Kosten. Kosten voor rood staan, geldopnames en kosten voor betalingen in vreemde valuta verstoppen zich vaak in lange afschriften.
• Afwijkingen. Vergelijk dezelfde categorie maand voor maand: uit eten gaan en winkelen sluipen er vaak langzaam in.
• Jaarlijkse kosten. Verzekeringen, belastingen van gemeente of waterschap en verlengingen zie je niet in één maand, maar horen wel in je budget.
• Vaste lasten. Huur of hypotheek, energie, zorgverzekering en internet zijn je vaste basis; haal die er eerst uit om te zien wat er overblijft.
• Creditcard. Op creditcardafschriften staat vaak een groot deel van de dagelijkse uitgaven, zie creditcardafschrift naar Excel.

Categorieën die bij een huishouden passen

De standaardlijst bevat categorieën als Boodschappen, Restaurants & cafés, Wonen, Nutsvoorzieningen, Verzekeringen, Gezondheid, Vervoer, Ontspanning en Cadeaus & giften. Hernoem of voeg toe wat bij jouw situatie past, zoals Kinderopvang, Sport of Vakantie, en verwijder wat je niet gebruikt. Hoe categoriseren en regels werken, staat bij transacties categoriseren.

Heb je je afschriften ook nodig voor een gesprek met een hypotheekadviseur? Lees dan bankafschriften voor je hypotheek. Voor een ondernemer die privé en zakelijk wil scheiden, is er bankafschriften administratie voor zzp en mkb.

Privacy en kosten

Geüploade bestanden worden in het geheugen verwerkt en nooit opgeslagen. De transacties blijven in je account staan tot je ze verwijdert of de automatische verwijdering ze opruimt, en ze worden nooit gebruikt om AI te trainen. Zie beveiliging.

Je eerste afschrift is gratis (tot 10 pagina’s, één maand); daarna betaal je, maar elke upload begint met een voorbeeld: het aantal transacties, het resultaat van de saldocontrole en de eerste drie rijen. Een eenmalig pakket van 100 pagina’s kost $12 en verloopt nooit, genoeg voor een jaar aan afschriften van één rekening als die tot acht pagina’s per maand beslaan. Prijzen zijn in USD, zie prijzen.

Vragen