Plik CAMT.053 do Excela: co to jest i jak go otworzyć

Co to jest plik CAMT.053?

CAMT.053 to komunikat ISO 20022 Bank-to-Customer Statement: dzienny wyciąg z rachunku w postaci pliku XML. Zawiera te same informacje co wyciąg drukowany — rachunek, okres, saldo początkowe i końcowe oraz każdą zaksięgowaną operację — ale w znakowanych polach, które komputer czyta bez zgadywania.

Banki oferują go głównie klientom biznesowym: w bankowości internetowej dla firm, przez EBICS lub połączenia host-to-host. To następca komunikatu SWIFT MT940 (zobacz MT940 do Excela). Dokładna wersja jest zapisana w przestrzeni nazw pliku, np. camt.053.001.02 albo nowsza, jak camt.053.001.08. Definicje komunikatów publikuje katalog ISO 20022.

Format camt.053: elementy, które mają znaczenie

Plik camt.053 jest długi i głęboko zagnieżdżony, ale do księgowości liczy się kilka elementów. Wszystkie leżą w Document → BkToCstmrStmt:

Kwoty w camt.053 są zawsze dodatnie. To, czy pieniądze wpłynęły, czy wypłynęły, wynika z CdtDbtInd, a znacznik storna (RvslInd) może ten kierunek odwrócić. Zsumowanie kolumny Amt bez tej logiki daje bezsensowny wynik.

Przykład camt.053 element po elemencie

Oto jedno obciążenie rachunku w pliku camt.053 i miejsce, w którym każda wartość trafia w pliku Excel:

Jak otworzyć plik CAMT.053 w Excelu

Przeglądarka i edytor tekstu pokazują plik camt.053 jako surowy XML. Excel dla Windows potrafi go wczytać przez Dane → Pobierz dane → Z pliku → Z XML, ale Power Query zwraca zagnieżdżone tabele: kwoty bez znaków, CRDT i DBIT w osobnej kolumnie, nazwy i tytuły w tabelach podrzędnych, które trzeba rozwijać i łączyć. Do jednorazowego zerknięcia wystarczy, ale powtarzanie tego co miesiąc jest wolne i łatwo o błąd.

Konwersja daje jedną płaską tabelę. Gdy czytamy plik camt.053:

• obciążenia stają się ujemne, a uznania dodatnie, z uwzględnieniem storn,
• jako data służy data księgowania (data waluty, gdy nie ma daty księgowania),
• opis łączy drugą stronę — odbiorcę przy wydatku, nadawcę przy wpływie — z tytułem płatności,
• operacje jeszcze niezaksięgowane (oczekujące lub informacyjne) są pomijane, żeby wyciąg zgadzał się z saldami zaksięgowanymi,
• każda operacja dostaje czytelną nazwę kontrahenta i kategorię, tak jak przy PDF-ie przekonwertowanym do Excela,
• saldo początkowe plus wszystkie operacje musi dać saldo końcowe; jeśli nie daje, widzisz to przed eksportem.

camt.052, camt.053 i camt.054: czym się różnią

Trzy komunikaty zarządzania gotówką mają te same elementy (Acct, Bal, Ntry), ale służą do różnych celów. Wszystkie możesz wgrać:

Do księgowości i uzgadniania pobieraj camt.053. Plik camt.054 zwykle nie ma salda początkowego ani końcowego, więc nie ma z czym sprawdzić jego operacji.

camt.053 a MT940: który pobrać

Oba opisują ten sam wyciąg. CAMT.053 jest bogatszy: nazwy, numery rachunków, referencje end-to-end i tytuł płatności mają osobne pola, a MT940 upycha te same dane w polu :86: złożonym z najwyżej sześciu linii po 65 znaków, układanym inaczej w każdym banku. Tabele równoważności Swift mapują MT940 na camt.053, a banki przenoszą klientów na ISO 20022.

Jeśli bank oferuje oba, wybierz camt.053. MT940 zostaw na sytuacje, gdy program, do którego wprowadzasz dane, nie czyta niczego innego (w Polsce MT940 obsługuje wiele programów księgowych). Do konwersji na Excela to bez różnicy: czytamy oba, zobacz MT940 do Excela.

Gdzie w Polsce pobrać plik camt.053

W bankowości dla firm szukaj raportów plikowych lub eksportu wyciągów w formacie camt.053 (XML). Na przykład w iPKO biznes pliki camt.053 pobiera się z menu Rachunki → Raporty → Raporty standardowe. Według specyfikacji PKO raporty standardowe sięgają maksymalnie roku wstecz, a jednorazowo można pobrać okres do 3 miesięcy. Zobacz wyciągi z PKO BP.

Nie myl camt.053 z plikiem JPK_WB. JPK_WB to też plik XML, ale w strukturze Jednolitego Pliku Kontrolnego dla urzędu skarbowego, nie w standardzie ISO 20022 — i takiego pliku nie czytamy. Dla programów księgowych sprawdź w ich dokumentacji, jakie formaty importu wyciągów obsługują: Comarch ERP Optima wymienia wśród predefiniowanych formatów m.in. CAMT.052/053 oraz MT940 (zobacz dokumentację Comarch i nasz poradnik o imporcie wyciągów).

Kilka rachunków, pliki dzienne i cały rok

Jeden plik camt.053 często zawiera kilka wyciągów: po jednym na rachunek albo po jednym na dzień. Grupujemy je według rachunku i waluty. Dzienne wyciągi tego samego rachunku łączą się w jeden wyciąg, z saldem początkowym pierwszego dnia i końcowym ostatniego, a drugi rachunek lub waluta staje się osobnym wyciągiem.

Niektóre banki dostarczają osobny plik XML na każdy dzień, często spakowany. Rozpakuj archiwum, wgraj wszystkie pliki naraz i wyeksportuj je razem do jednego skoroszytu Excela lub pliku CSV, opcjonalnie w wybranym zakresie dat — dokładnie tego potrzebują biura rachunkowe przy zamykaniu miesiąca lub roku.

Pytania