Controlla le tue spese partendo dagli estratti conto

Perché partire dagli estratti conto

Le app di budget chiedono l'accesso alla tua banca e di solito importano solo la cronologia recente. Gli estratti conto, invece, coprono il passato: le spese dell'anno scorso, un conto che hai chiuso, una carta di una banca che nessuna app supporta, un conto cointestato che non vuoi collegare.

Lavorare con i file ti lascia anche il controllo. Scegli tu quali estratti conto caricare, nulla si collega alla tua banca e alla fine hai un foglio di calcolo tuo, non dati dentro un'app.

Analizza le spese dall'estratto conto in cinque passi

1. Scarica gli estratti conto di tutti i conti da cui spendi (conto corrente, risparmio e carte di credito) per un periodo da tre a dodici mesi. Vanno bene i PDF; funziona anche il CSV, se la banca lo offre.
2. Caricali tutti insieme. Ogni movimento riceve un beneficiario pulito (Netflix e non NETFLIX.COM AMSTERDAM NL) e una categoria.
3. Guarda la verifica dei saldi. Saldo iniziale + entrate − uscite deve essere uguale al saldo finale, così sai che nessun movimento è stato saltato.
4. Correggi le categorie sbagliate. Salva la correzione come regola e lo stesso beneficiario verrà categorizzato allo stesso modo in tutti gli estratti conto futuri.
5. Esporta in Excel o in CSV e apri il foglio Riepilogo: totali per categoria e per mese.

Non contare due volte lo stesso denaro

La maggior parte dei riepiloghi delle spese sbaglia negli stessi punti. Metti queste voci nella categoria Giroconti e lasciale fuori dai totali di spesa:

• Il pagamento della carta di credito dal conto corrente: le spese vere sono gli acquisti fatti con la carta
• I trasferimenti verso un conto risparmio o un conto deposito, e quelli tra i tuoi conti
• Le ricariche di PayPal, Satispay o di una carta prepagata, se carichi anche l'estratto conto di quel portafoglio
• I rimborsi, che vanno nella categoria dell'acquisto originale e non tra le entrate

Costruisci un budget in Excel o in Fogli Google

Il file Excel ha date e numeri veri, quindi le formule funzionano subito. Un budget semplice è la media degli ultimi tre-sei mesi per categoria: con le categorie in colonna D e gli importi in colonna E, =-SOMMA.PIÙ.SE(E:E;D:D;"Spesa alimentare")/6 ti dà un mese medio di spesa alimentare su un'esportazione di sei mesi (le uscite sono negative, quindi il segno meno davanti restituisce un numero positivo).

Per Fogli Google esporta il CSV e scegli il formato di data che usi, per esempio GG/MM/AAAA, in modo che le date vengano importate come date; con il formato a punto e virgola gli importi arrivano con la virgola decimale. Vedi estratto conto in CSV e estratto conto PDF in Excel per sapere cosa contiene ogni file.

Cosa guardare

• Abbonamenti. Ordina per beneficiario: con nomi puliti è facile vedere gli addebiti ripetuti, compresi quelli che avevi dimenticato
• Commissioni. Canone del conto, canone della carta, prelievi e commissioni sulle operazioni in valuta si nascondono negli estratti conto lunghi
• Andamento. Confronta la stessa categoria mese per mese: ristoranti e shopping tendono a salire senza che te ne accorga
• Spese annuali. Assicurazione dell'auto, bollo auto, tasse sui rifiuti e rinnovi non compaiono in un solo mese ma vanno nel budget
• Spese con la carta. Gli estratti conto delle carte contengono di solito gran parte delle spese quotidiane: vedi estratto conto della carta di credito in Excel

Privacy e costi

I file caricati vengono elaborati in memoria e mai conservati. I movimenti restano nel tuo account finché non li elimini tu o l'eliminazione automatica li rimuove, e non vengono mai usati per addestrare l'IA. Vedi la pagina sulla sicurezza.

Il tuo primo estratto conto è gratuito (fino a 10 pagine, un mese); dopo si paga, ma ogni caricamento mostra prima un'anteprima: numero di movimenti, risultato della verifica dei saldi e prime tre righe. Un pacchetto una tantum da 100 pagine costa $12 e non scade mai: basta per un anno di un conto i cui estratti conto arrivano fino a otto pagine al mese. Vedi i prezzi.

Domande