Convertire l'estratto conto della carta di credito in Excel

Addebiti e rimborsi: che segno hanno?

Gli emittenti stampano gli importi dal punto di vista della carta: un acquisto aumenta ciò che devi, quindi compare spesso come numero positivo, mentre un pagamento o un rimborso ha una colonna o una sigla diversa. Se copi queste righe in un foglio accanto al conto corrente, i segni si contraddicono.

Ogni esportazione applica invece una regola sola, la stessa del conto corrente: il denaro che spendi è negativo, il denaro che torna a te è positivo.

Con segni coerenti, SOMMA.SE su una categoria ti dà direttamente la spesa, e una carta e un conto corrente possono stare nella stessa cartella di lavoro.

Estratto conto Nexi e delle altre carte: dove trovarlo

Molte carte di credito italiane sono gestite da Nexi, ma l'estratto conto lo trovi in punti diversi a seconda di chi emette la carta: di norma nell'area riservata o nell'app dell'emittente e, per le carte collegate al conto, nella sezione dei documenti dell'home banking (per UniCredit, per esempio, in Documenti → carte). I nomi dei menu dipendono dall'emittente e dalla banca, quindi cerca voci come estratti conto o documenti.

Quando hai il PDF, caricalo come qualsiasi altro estratto conto: non servono modelli per emittente, e funzionano anche le foto delle pagine cartacee. Se la carta di una banca produce un estratto conto con più sezioni, per esempio acquisti, rate e interessi, ogni riga resta una riga a sé.

Saldo precedente, nuovo saldo e rata minima

Molte carte di credito italiane sono «a saldo»: tutti gli acquisti del mese vengono addebitati in un'unica soluzione sul conto corrente a una data fissa. Altre carte sono a rate o «revolving»: paghi una rata minima e sul resto maturano interessi. In entrambi i casi l'estratto conto mostra più totali, ma solo due descrivono i movimenti. Il saldo precedente è quanto dovevi alla chiusura dell'estratto conto passato. Il nuovo saldo è quanto devi alla chiusura di questo. Quello che c'è in mezzo è l'elenco dei movimenti.

Ne deriva il controllo che ogni estratto conto deve superare: saldo precedente + acquisti + commissioni + interessi − pagamenti − accrediti = nuovo saldo. Se i numeri non coincidono, le righe da guardare sono segnalate con il numero di pagina. Le etichette esatte cambiano da emittente a emittente, ma i due saldi ci sono sempre.

La rata minima, la data di addebito, il plafond, la disponibilità residua e i tassi non sono movimenti, quindi non diventano righe. Non lo sono nemmeno le operazioni non ancora contabilizzate: compaiono sul prossimo estratto conto. Per questo il saldo che vedi nell'app dell'emittente può essere diverso da quello dell'estratto conto: include anche ciò che è successo dopo la chiusura.

Acquisti in valuta estera

Quando paghi in un'altra valuta, la maggior parte degli emittenti stampa sotto la riga dell'esercente l'importo originale, la valuta e il cambio, e ti addebita in euro. Nella colonna Importo va l'importo addebitato, perché è quello che concorre al nuovo saldo.

I dettagli stampati sulla riga, come 125,00 USD al cambio 1,0821, restano nella colonna Descrizione, perché il testo completo di ogni riga viene conservato. Una commissione per operazioni in valuta estera stampata su una riga a sé diventa una riga a sé, di solito categorizzata come Commissioni bancarie; alcuni emittenti, invece, includono la maggiorazione nell'importo dell'acquisto.

Più carte e più titolari sullo stesso estratto conto

Le carte aziendali e familiari spesso elencano più titolari, ognuno con la sua sezione di spese, sotto un unico saldo. Resta un solo conto: diventa quindi un solo estratto conto con una sola verifica dei saldi, non uno per carta.

Le righe restano nell'ordine stampato, quindi le spese di ogni titolare rimangono insieme, ma non c'è una colonna separata per il titolare. Se ti serve la spesa per titolare, chiedi all'emittente se può emettere un estratto conto per ciascuna carta. Un PDF che contiene davvero conti separati, ciascuno con un proprio saldo iniziale e finale, viene diviso in un estratto conto per conto.

L'estratto conto della carta è uguale a quello del conto corrente?

No. L'estratto conto del conto corrente riguarda un conto dove hai del denaro e il saldo è ciò che hai. Quello della carta riguarda denaro che hai ricevuto in prestito e il saldo è ciò che devi, con eventuale rata minima, data di addebito e interessi. Chi chiede estratti conto, per esempio per un mutuo, di solito intende i conti correnti e di risparmio.

Per la contabilità servono entrambi, e si incontrano in un punto: l'addebito della carta. Esce dal conto corrente come un unico addebito e arriva sulla carta, quindi compare su entrambi gli estratti conto. Categorizza entrambi i lati come Giroconti, così non conti la spesa due volte: le spese vere sono gli acquisti sulla carta. Per avere il dettaglio degli acquisti serve quindi l'estratto conto della carta e non quello del conto corrente: se hai una carta UniCredit, per esempio, trovi dove scaricarlo in UniCredit: estratto conto in Excel.

Carta di credito e contabilità: quale file importare

I programmi di contabilità e le app di budget trattano la carta di credito come un conto a sé, quindi importa l'estratto conto della carta nel conto carta, non nel conto corrente. Prima di confermare l'importazione verifica che un acquisto noto risulti come addebito e un tuo pagamento come pagamento.

Per Excel e per i programmi che importano da CSV usa il CSV con punto e virgola. Per i programmi di contabilità stranieri ci sono i file dedicati: CSV per QuickBooks Online, .qbo per QuickBooks Desktop e CSV per Xero. I file .qbo e OFX segnano il conto come carta di credito, e il QIF usa il tipo di conto carta di credito di Quicken, così il programma che importa capisce che si tratta di una carta.

Un anno di spese con la carta in un solo file

Seleziona dodici estratti conto mensili, oppure una carta e un conto corrente insieme, ed esportali come un unico file Excel con tutti i movimenti in ordine di data, se vuoi limitati a un intervallo di date. Il foglio Riepilogo somma le spese per categoria e per mese, che è di solito ciò che serve per una nota spese o per la dichiarazione dei redditi.

Le categorie sono tue: rinominale o aggiungine, e quando correggi una categoria puoi trasformare la correzione in una regola, così lo stesso esercente viene categorizzato allo stesso modo su ogni estratto conto futuro. Vedi come vengono categorizzati i movimenti. Il file completo si ottiene con l'esportazione in Excel.

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